オストドのひとりごと。「大丈夫かな?」 [不動産投資の話]
空飛ぶ食欲魔人ことオストドでございます。
本日もポンポコ腹親父の拙いブログへようこそ!
ご訪問賜っている皆様の諸願成就とご多幸、ご健勝を御祈願いたしまして、
本日もスタートなのでございます。
さて、先週の金曜日。無事決済を終了して、関東地方のとある所に、
農業を営んでいる兼業さんから、物件を買わせていただきました。
資料を取り寄せたとき、内心はさておき・・・・「なんだこれ!」が正直な印象。
某公庫融資付き物件だったので、建物も土地もそれなりだったのでございまして、
一回拝見して、速攻買付を入れました。
お値段は積算価格です。つまり、売り希望額よりはお安くなる。
近隣で言えば、中古の戸建て2軒は買っても、まだ余る額を、指値。
オストドの前にサラリーマンの方が、買付をいれていらっしゃったのですが、
あえなく撃沈。(サラリーマン兼業さんでは、少々無理がある金額です。-属性次第ー)
さて、実はこの物件。もうすぐ競売にかけられる寸前の言わば、任売。
任売とは最後の抵抗。(競売では安く買い叩かれることもあります。)
この売主さん。公租公課つまり、税金を滞納(固定資産税などと思われます。)
従って、差し押さえを喰らってしまっていたのです。
おかげで、土地は評価の半値以下。近隣宅地価格の1/3以下で、その代り
建物は少々お高く(減価償却できるので、構わないわけで・・・)買わせていただきました。
ここで、これから始めようとする「兼業さん」にご忠告させていただきますと・・・・
「最初の一年は、入ってきた家賃に手を付けるな!」です。
確かに、毎月。給料いや給料以上のお金が、口座に入ってきます。
そこから、銀行に元利均等で返済しても、まだ余っているわけですが・・・・
ここからが落とし穴。
忘れた頃にやってくるのが、固定資産取得税。
これは、自分が住むためではなく、(自宅併用なら・・・?)あくまでも、事業用。
そうなると、新築ではなく中古(登記上)扱いですと、減税の恩恵はまずないので、
固定資産評価額という勝手に判断された評価額(売主さんからコピーをもらってください)
それの大体、2%くらい(20/1000)くらい持って行かれます。
オストドで言うと、今回の購入で4か月分の家賃が消えます。(-_-)/~~~ピシー!ピシー!
それから、固定資産税が1/1時点での所有者にかかります。
これも、悪しき慣習で、本来なら払う必要がないのですが、(物件価格上乗せ処理です。)
例えば、3/1に引き渡しを受けると、365日から経過分を引きますので、306/365を
売主さんに差し上げます。(あくまでも、納税者は1/1時点所有者です。)
それから、様々な管理諸費などもかかりますし、個人なら個人事業税とかも払うことになり
「一体いくら払えばいいんだぁ~」と叫びたくなるくらい出ていきます。
残るのは(初年度は間違いなく赤字決算です。表面上ですが・・・(-_-;) )
それから、気を付けなければいけないのが、敷金。
これは入居者さんからの預り金です。関西方式(金銭授受なしで義務だけを負う)だと、
これに充当する額は、いずれ返すお金ですので、定期預金(1か月がおすすめ)にでも、
預けておかねば、「お金にルーズな奴!」と金融機関さんに判断されかねません。
上手く、売主さんから奪取できても同じ。兼業さんのお金ではないので、定期預金へ。
まだまだあります。
修繕準備金です。
修繕(リフォームやリノベーション含む)は、金融機関さんは持ち主の属性を見ます。
これらは、自動積立で2本立てで運用したほうが、金融機関さんの融資もひっぱれる
可能性があります。(通常、リフォーム融資は10年です。)
そうなると・・・手残りはどのくらい?
そう、問題がそこなのです。
金融機関さんの金利が勝負です。
某S銀行さんは、法人は相手にせず、個人融資ですが、アパロンで4.5%とか・・・
口がアングリです。(営業妨害ではありません。事実です。)
これでは、表面利回り10%以上でないと、非常に厳しいと思います。
それらは次回にでも書きたいとおもいますが・・・・
ハッキリ書いておきましょう。
融資金額1億円。融資期間30年 元利均等 固定5年 金利4.5%。表面10%利回り。
手元に入ってくるお金。1億円x10%=1000万。
管理諸費はおよそ15%かかりますので、手残り850万。
返済金額は、月々506,685円 360回 で計算すると・・・・
うわぁ~返済総額は、18240万6711円。つまり、借入に対する総利息は、82.4%超え
この時点で、手残り241万9780円。
でも、これは全額が減価償却できた話。
土地は減価償却しない。つまり・・・土地価格が高いとそれだけ経費が認められない。
更に、固定資産税・個人事業税・消費税などなどの税金を払い・・・・
おまけに、未払い家賃が発生すると・・・・・うわっ!
持ち出しとなります。(法人化しても赤字でも税金取られます・・・・(-_-;) )
だ・か・ら・・・・一年は様子をみなければなりません。
兼業さんは本を読み、セミナーに参加され・・・(良いことしか書いてないし、言いませんが)
それで、不動産の罠に落ちていくのです。
投資=借金ならば、なおさら注意してください。
そうでないと・・・・・
待つのは、ハイエナが群がる。地獄です。
オストド。ある不動産会社(実名はあげられませんが・・・)の担当者にインタビューしたところ、
「儲かろうが、損しようが関係ないっす!何せ、売買で2重に手数料取れますから・・・」
そうです。買うときも売るときも、手数料を支払わねばいけないのです。
だ・か・ら・・・金利交渉は、融資交渉とともに大事な作業。
オストドみたいに厚かましい(名前が厚かましさを物語っているので・・・)と、
「今・・・いくら?」
「・・・・%(パーと言います。)」
「いいよ・・・別のところに・・・・」
「ど・・どのくらい・・・・」
「出来る範囲は・?」
どんどん下がっていきます。
今回の金利は明らかにできませんが、某メガバンク法人担当部署に居たメストド1号も
「うっそぉ~よくやった!」というくらいの金利を引っ張ってきました。
あっ・・・・・
一言忘れてました。
見慣れないお金が口座に入ってくると・・・・
気は大きくなる。(ブランド狂いが居ると・・・怖い!)
どうか、気をつけてください。
オストドもハイエナさんたちとお待ちじゃなかった。これから、参加される
兼業さんの成功(いや・・・内心は失敗?)を心よりお祈り(どっち?)申し上げます。
皆様のまたのお越しお待ち申し上げております。
本日もポンポコ腹親父の拙いブログへようこそ!
ご訪問賜っている皆様の諸願成就とご多幸、ご健勝を御祈願いたしまして、
本日もスタートなのでございます。
さて、先週の金曜日。無事決済を終了して、関東地方のとある所に、
農業を営んでいる兼業さんから、物件を買わせていただきました。
資料を取り寄せたとき、内心はさておき・・・・「なんだこれ!」が正直な印象。
某公庫融資付き物件だったので、建物も土地もそれなりだったのでございまして、
一回拝見して、速攻買付を入れました。
お値段は積算価格です。つまり、売り希望額よりはお安くなる。
近隣で言えば、中古の戸建て2軒は買っても、まだ余る額を、指値。
オストドの前にサラリーマンの方が、買付をいれていらっしゃったのですが、
あえなく撃沈。(サラリーマン兼業さんでは、少々無理がある金額です。-属性次第ー)
さて、実はこの物件。もうすぐ競売にかけられる寸前の言わば、任売。
任売とは最後の抵抗。(競売では安く買い叩かれることもあります。)
この売主さん。公租公課つまり、税金を滞納(固定資産税などと思われます。)
従って、差し押さえを喰らってしまっていたのです。
おかげで、土地は評価の半値以下。近隣宅地価格の1/3以下で、その代り
建物は少々お高く(減価償却できるので、構わないわけで・・・)買わせていただきました。
ここで、これから始めようとする「兼業さん」にご忠告させていただきますと・・・・
「最初の一年は、入ってきた家賃に手を付けるな!」です。
確かに、毎月。給料いや給料以上のお金が、口座に入ってきます。
そこから、銀行に元利均等で返済しても、まだ余っているわけですが・・・・
ここからが落とし穴。
忘れた頃にやってくるのが、固定資産取得税。
これは、自分が住むためではなく、(自宅併用なら・・・?)あくまでも、事業用。
そうなると、新築ではなく中古(登記上)扱いですと、減税の恩恵はまずないので、
固定資産評価額という勝手に判断された評価額(売主さんからコピーをもらってください)
それの大体、2%くらい(20/1000)くらい持って行かれます。
オストドで言うと、今回の購入で4か月分の家賃が消えます。(-_-)/~~~ピシー!ピシー!
それから、固定資産税が1/1時点での所有者にかかります。
これも、悪しき慣習で、本来なら払う必要がないのですが、(物件価格上乗せ処理です。)
例えば、3/1に引き渡しを受けると、365日から経過分を引きますので、306/365を
売主さんに差し上げます。(あくまでも、納税者は1/1時点所有者です。)
それから、様々な管理諸費などもかかりますし、個人なら個人事業税とかも払うことになり
「一体いくら払えばいいんだぁ~」と叫びたくなるくらい出ていきます。
残るのは(初年度は間違いなく赤字決算です。表面上ですが・・・(-_-;) )
それから、気を付けなければいけないのが、敷金。
これは入居者さんからの預り金です。関西方式(金銭授受なしで義務だけを負う)だと、
これに充当する額は、いずれ返すお金ですので、定期預金(1か月がおすすめ)にでも、
預けておかねば、「お金にルーズな奴!」と金融機関さんに判断されかねません。
上手く、売主さんから奪取できても同じ。兼業さんのお金ではないので、定期預金へ。
まだまだあります。
修繕準備金です。
修繕(リフォームやリノベーション含む)は、金融機関さんは持ち主の属性を見ます。
これらは、自動積立で2本立てで運用したほうが、金融機関さんの融資もひっぱれる
可能性があります。(通常、リフォーム融資は10年です。)
そうなると・・・手残りはどのくらい?
そう、問題がそこなのです。
金融機関さんの金利が勝負です。
某S銀行さんは、法人は相手にせず、個人融資ですが、アパロンで4.5%とか・・・
口がアングリです。(営業妨害ではありません。事実です。)
これでは、表面利回り10%以上でないと、非常に厳しいと思います。
それらは次回にでも書きたいとおもいますが・・・・
ハッキリ書いておきましょう。
融資金額1億円。融資期間30年 元利均等 固定5年 金利4.5%。表面10%利回り。
手元に入ってくるお金。1億円x10%=1000万。
管理諸費はおよそ15%かかりますので、手残り850万。
返済金額は、月々506,685円 360回 で計算すると・・・・
うわぁ~返済総額は、18240万6711円。つまり、借入に対する総利息は、82.4%超え
この時点で、手残り241万9780円。
でも、これは全額が減価償却できた話。
土地は減価償却しない。つまり・・・土地価格が高いとそれだけ経費が認められない。
更に、固定資産税・個人事業税・消費税などなどの税金を払い・・・・
おまけに、未払い家賃が発生すると・・・・・うわっ!
持ち出しとなります。(法人化しても赤字でも税金取られます・・・・(-_-;) )
だ・か・ら・・・・一年は様子をみなければなりません。
兼業さんは本を読み、セミナーに参加され・・・(良いことしか書いてないし、言いませんが)
それで、不動産の罠に落ちていくのです。
投資=借金ならば、なおさら注意してください。
そうでないと・・・・・
待つのは、ハイエナが群がる。地獄です。
オストド。ある不動産会社(実名はあげられませんが・・・)の担当者にインタビューしたところ、
「儲かろうが、損しようが関係ないっす!何せ、売買で2重に手数料取れますから・・・」
そうです。買うときも売るときも、手数料を支払わねばいけないのです。
だ・か・ら・・・金利交渉は、融資交渉とともに大事な作業。
オストドみたいに厚かましい(名前が厚かましさを物語っているので・・・)と、
「今・・・いくら?」
「・・・・%(パーと言います。)」
「いいよ・・・別のところに・・・・」
「ど・・どのくらい・・・・」
「出来る範囲は・?」
どんどん下がっていきます。
今回の金利は明らかにできませんが、某メガバンク法人担当部署に居たメストド1号も
「うっそぉ~よくやった!」というくらいの金利を引っ張ってきました。
あっ・・・・・
一言忘れてました。
見慣れないお金が口座に入ってくると・・・・
気は大きくなる。(ブランド狂いが居ると・・・怖い!)
どうか、気をつけてください。
オストドもハイエナさんたちとお待ちじゃなかった。これから、参加される
兼業さんの成功(いや・・・内心は失敗?)を心よりお祈り(どっち?)申し上げます。
皆様のまたのお越しお待ち申し上げております。
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